누구에게나 좋은 보험은 없다!
‘나에게 맞는 답’을 찾는 보험가입의 모든 것!

보험은 단순한 금융상품이 아닙니다. 한 사람의 인생과 함께하며 시간의 변화가 따라 그 의미와 역할이 달라지는 재무 설계의 중요한 부분입니다. 이런 중요한 재무 설계를 그럴 듯한 말에 넘어가 무턱대로 가입만 하고 있지 않은지요? 물론 보험에 대한 정보는 어디서나 쉽게 구할 수 있습니다. 보험을 판매하는 채널도 늘어나서 꼭 보험사에 소속된 설계사가 아니라도, 스스로 알아봐서 가입할 수도 있습니다.
하지만 이렇게 넘치는 정보도, 정보를 받아들이는 기준이 있어야 ‘좋은 정보’가 됩니다. 무조건적으로 따르다 보면 보험료는 100만 원인데, 보상은 고작 10만 원을 받는 일이 일어날 수 있습니다. 결국 ‘내 보험’을 똑똑하게 관리하는 기준이 필요합니다. 『복잡한 내 보험 더 쉽게 알려드림』은 ‘나에게 맞는 답, 나에게 맞는 보험’을 찾는 기준과 방법을 알려줍니다. 사회에 첫 발을 내딛는 시기, 가정을 이루는 시기, 자녀를 양육하는 시기, 은퇴를 준비하는 시기 등 각 인생 단계마다 필요한 보장을 정리하고 보험을 가입하는 요령을 알려줍니다.

보험을 가입하고, 관리하고, 재설계하는,
퍼펙트 보험 플랜 찾기!

앞으로의 사회는 ‘사망의 공포’보다 ‘생존의 비용’을 더 걱정하는 시대가 된다고 합니다. 죽음은 의료기술로 미루는 데 성공했으니, 이제는 단순히 오래 사는 것을 넘어서서 ‘어떤 상태로 어떻게 사느냐’가 중요해졌습니다. 유병장수를 피할 수 없다면, 그것을 대비하는 ‘안전장치’가 필요해지고 있습니다. 그리고 그 안전장치 중 하나가 바로 ‘보험’입니다.
이 책에서는 10장으로 이루어져 있습니다. 1장에서는 보험의 필요성을, 2~3장에서는 나에게 필요한 보험을 파악하고 찾는 방법을 알려줍니다. 4장에서는 사람과 관련된 보험, 즉 인(人)보험에서 챙길 사항을, 5장에서는 사망보험의 핵심을 알려줍니다. 6장에서는 실손의료비 보험을 중심으로 의료비 보험을 다룹니다. 7장에서는 일상에서 발생하는 사건·사고 대비 보험, 8장에서는 노후보장 보험을 정리합니다. 마지막으로 9장에서는 살릴 보험, 버릴 보험 골라내기 꿀팁을, 10장에서는 가입부터 보험금 청구까지 기본적인 사항을 다룹니다.

책 속에서

우리가 사는 현실로 넘어오면 주변에는 정말 많은 보험이 있다. 수많은 보험 플래너들의 권유에 의해 잘 모르는 보험을 가입한 경우도 너무 많다. 보험이 어떤 금융상품보다 복잡한 것은 사실이다. 똑같은 보험상품도 어떤 사람이 설계하냐에 따라 전혀 다른 상품이 되기 때문이다. …(중략)… 보험이란 상품은 꼭 필요하면서도, 때로는 우리에게 많은 스트레스를 주는 상품이기도 하다. 그렇지만 보험의 본질은 ‘개인의 미래를 보장하는 것(Guaranteeing Personal Tomorrow)’이다. 100세 시대가 시작된 지금, 적어도 가입하면 최소한 30년 이상 효과를 발휘할 보험에 가입해야 한다.
Chapter 1_보험, AI가 적용될 수 있을까?

건강할 때 가입하는 것이 가장 저렴하게 좋은 보장을 챙기는 방법임을 잊지 말아야 한다. 또한 유병자보험 가입조건은 보험회사에서 보험을 가입할 수 있는 조건이지, 보상의 조건은 아니란 것을 명심해야 한다. 예를 들어 위암 환자가 치료 종결 후 5년이 지나 3.5.5보험에 가입했을지라도, 동일한 위암이 재발하거나 위암이 다른 부위에 전이된 경우에는 가입 전 질병으로 보고 진단금은 보상하지 않는다. 원칙적으로 보험은 보험가입 전 상해사고나 질병에 대해서는 보상하지 않는다는 점을 기억해야 한다.
Chapter 2_지금 나에게는 어떤 보험이 필요할까?

어떤 이들은 보험으로는 보장만 챙기고 나머지는 적금 등 투자를 하는 게 낫다고 말하기도 한다. 물론 보험에는 사업비가 있기 때문에 경제적으로만 보면 맞는 말이다. 그런데 은행적금은 만기가 고작해야 3년이다. 필자가 상담했던 수많은 가입자들을 보더라도 10만 원의 환급형 상품을 가입하는 대신 5만 원의 순수보장형 상품을 가입하는 경우는 많았지만, 남은 차액 5만 원으로 자녀를 위한 저축에 가입하는 경우는 거의 본 적이 없다. 실제로 기간이 3년에서 5년 사이인 적금은 만기가 되면 다시 돈을 찾아 또 다른 적금이나 예금상품에 재투자하기가 어렵다. 중간에 돈을 찾게 되면 돈이 들어갈 일이 생기거나, 어딘가에 쓰고 싶다는 소비의 유혹에 노출되기 때문이다.
Chapter 4_인보험 핵심 꿀팁

후유장해는 사망보다 더 치명적일 수 있는 위험이다. 반면에 보험료는 사망보장에 비해 훨씬 저렴하다. 우리나라의 중대질병인 암, 뇌혈관질환, 심장질환, 당뇨병, 백내장 등의 안과질환, 알츠하이머 등의 치매, 비뇨생식기질환 등이 모두 후유장해 상태로의 진행을 상당 부분 포함하고 있다. 이를 보면 미래의 경제적인 위험을 대비하는 보험가입 목록에서 ‘후유장해’는 절대 빠져서는 안 되는 필수 보장인 것이다. 그러므로 일반적으로 많이 가입되어 있는 상해후유장해뿐만 아니라 질병후유장해도 얼마나 가입되어 있는지 꼭 확인해봐야 한다. 만약 내가 유전적으로 고혈압, 고지혈, 당뇨 같은 만성질환에 노출되어 있을 가능성이 높다면, 질병후유장해는 반드시 챙겨야 한다.
Chapter 5_사망보험 핵심 꿀팁

무보험차상해 담보 가입 시 기명피보험자 및 기명피보험자 배우자, 기명피보험자 또는 그 배우자의 부모 및 자녀는 보험가입 차량에 타고 있지 않은 경우에도 보상받을 수 있다. 피보험자동차에 탑승 중인 승낙피보험자, 앞에 규정한 피보험자를 위하여 피보험자동차를 운전 중인자도 보상이 가능하다. 하지만 자동차 취급업자가 업무로서 위탁받은 피보험자동차를 사용.관리하는 경우에는 보상받을 수 없다. 무보험차상해 담보는 자동차보험을 가입할 때 대인배상, 대물배상, 자기신체사고를 모두 가입한 경우에만 가입할 수 있다. 무보험차 또는 뺑소니자동차에 사고를 당해 피해자가 되는 경우, 원만한 보상처리가 힘들다. 이러한 점을 감안하여 자동차보험 가입 시 빼놓지 말고 가입하기를 추천하다.
Chapter 7_생활보장보험 핵심 꿀팁

변액연금은 원칙적으로 투자형 상품(주식이나 채권펀드에 투자해서 수익에 따라 연금액이 달라짐)으로 원금손실의 위험이 있다. 하지만 최근에는 일정 기간이 지나면 원금을 보장해주는 변액연금도 많이 등장해서 원금손실에 대한 리스크는 많이 줄어들었다. 세제비적격연금은 연금수령 시에 비과세 상품으로 연금소득세를 물지 않아도 되는 장점이 있으므로, 연금저축보험 외 추가로 연금불입을 고려할 때 절세효과를 고려하면 좋은 상품이다. 다만 상품의 비교와 선택에는 신중을 기해야 한다. 투자형 상품인 변액연금의 경우, 사업비와 펀드운영성과 등을 비교해서 가입해야 하기 때문이다.
Chapter 8_노후보장보험 핵심 꿀팁

보험을 리모델링하는 가장 주된 목적은 보험료 낭비를 줄이고, 내게 필요한 보장 크기는 늘리는 데 있다. 하지만 이런 리모델링 컨설팅을 받을 때도 이미 가입한 보험을 해지하는 것은 신중할 필요가 있다. 예를 들면 암보험의 경우 보통 90일이 지나야 보상이 개시되기 때문에, 직전에 가입한 암보험을 해지하고, 새 상품을 가입했다면 보장기간에 공백이 생기기 마련이다. 만약 새로운 암보험에 가입한 후 90일 이내에 암진단을 받게 된다면, 암 진단금을 받을 수 없다는 것이다. 또 과거에 나왔던 보험 중에는 이제 다시 나올 수 없는 알토란 같은 상품들도 있기 때문에, 보험 리모델링을 할 때도 절대로 해지하면 안 되는 보험에 대해 자세히 알아야 한다.
Chapter 9_살릴 보험, 버릴 보험 골라내기 꿀팁