소중한 내 자산, 어떻게 관리하고 불릴 것인가

과거에는 열심히 일하고 부지런히 저축을 한다면 재정적으로 안정되고 편안한 은퇴를 할 수 있을 것이라고 여겼다. 그러나 더 이상은 그렇지 않다. 지난 50년간 재정적 환경 변화 때문에 저축만으로는 실질적인 부를 축적하기 어려워졌다. 인플레이션으로 인한 화폐 가치 하락, 저금리 기조, 경제 구조의 변화로 인해 과연 저축 같은 전통적인 투자 방식으로는 더 이상 재정적 안정을 추구할 수 없음을 절실히 느끼고 있다. 저축을 해서 돈을 모으는 것보다 잃는 속도가 더 빠르고, 자산 가격의 폭등으로 내 집 마련은 요원하고, 아무리 노력해도 노후 설계는 남의 얘기 같은 그런 세상이 도래했다.

따라서 최근에는 재정 환경에서 저축을 해서 돈을 모으는 것보다 투자를 통해 자산을 불리는 것이 더 효과적인 재정 전략으로 강조되고 있다. 투자는 주식, 펀드, 부동산 등 다양한 형태로 이루어지며, 위험 부담이 있지만 장기적으로 인플레이션을 능가하는 수익을 창출할 잠재력을 가지고 있다. 이에 투자에 관한 보수적 시각을 견지하고 있던 독일어권에서 MZ세대의 투자 붐을 이끌고 금융교육 플랫폼을 운영하는 토마스 켈이 공동 저자인 모나 린케와 함께 이 책 《패시브 투자의 최종 승자 ETF》를 통해 돈의 세계가 왜 당신에게 불리하게 작용하는지, 그것에 대하여 어떻게 대응하고 더 나은 결정을 내려야 하는지를 말해준다.

저자가 이 책에서 강조하는 가장 중요한 핵심은 투자를 시작해야 하는 적기가 ‘바로 지금’이라는 사실이다. 가령 저자가 추천하는 ETF 투자는 하루라도 더 빨리 시작해야 복리 효과를 충분히 얻을 수 있다. 사회 초년생부터 꾸준히 적립식으로 투자한 사람과 40대에 시작한 사람이 최종적으로 얻게 될 자산의 차이를 확인하면 하루라도 더 빨리 시작하지 않을 이유가 없다. 나아가 저자가 한 가지 더 강조하는 것은 자산 관리를 이제 스스로 해야 한다는 사실이다. ETF 투자인 경우는 꼭 금융 전문가의 도움을 받을 필요는 없다. 시장의 변동성에 휘둘리지 않고 꾸준히 적립만 한다면 장기적으로 기본값은 우상향이 될 수밖에 없다.

인생은 액티브하게, 투자는 패시브하게

전 세계에 투자 열풍이 불고 있다. 특히 젊은 세대들의 투자 열기는 광풍이라고 부를 만하다. 영미권에 비해 투자에 대해 다소 소극적이었던 독일어권에서도 최근 투자에 대한 대단한 관심이 생겨나고 있다. 특히 유튜브는 새롭게 주식시장에 뛰어든 젊은 사람들이 정보를 교환하는 가장 중요한 창구다. 저자인 토마스 켈은 독일에서 가장 큰 금융교육 채널인 ‘피난츠플루스(Finanzfluss)’를 운영한다. 처음 시작할 당시에는 구독자 대부분이 30세 미만이었으나 최근에는 더 다양한 세대로 확대되고 있는 추세다.

저자는 이 책에서 지금이야말로 투자하기에 가장 최고의 시기라고 단언하며, 이제부터 스스로 부를 쌓는 것을 미뤄서는 안 된다고 강조한다. 투자에 대한 두려움과 함께 사람들이 애써 외면하거나 오해하고 있는 사실이 있다. 어쨌건 연금은 충분할 것이다라는 착각, 돈은 추악한 것이라는 편견, 이외에도 일찍 배울수록 돈을 잘 다룰 수 있다, 정부가 나를 잘 돌봐줄 것이다, 내 돈이 불어나지 않는 이유는 저금리 때문이다, 반드시 금융 전문가의 도움을 받아야 한다, 다수가 가는 길이 옳은 길이다 등등 투자에 대해 사람들이 갖고 있는 7가지 오해를 살펴보는 것부터 시작해서 이 책은 예금, 부동산, 주식, 펀드, ETF 등의 투자 방식을 순차적으로 다루며 제대로 된 공부를 통해 시작할 수 있는 투자의 첫걸음과 전략을 소개한다.

저자가 강조하는 핵심 전략은 위험성 높은 ‘액티브 투자’가 아니라 수익과 안전을 실현하는 ‘패시브 투자’이다. 저자는 패시브 투자의 대표 격인 ETF의 구조와 실전 전략에 대해 해부하듯 상세히 설명을 덧붙이고 있는데, 시장 변동을 모두 이겨내고 높은 복리 효과를 동반한 ETF 투자야말로 투자에 대한 두려움을 사라지게 하고, 재정적 안정과 자산 축적을 이뤄내 우리의 행복, 건강, 자아실현을 도모할 수 있음을 강조한다. 한마디로 인생은 액티브를 추구할지라도 투자는 패시브해야 성공을 보장한다.

최종 승자는 누가 될 것인가

이 책은 총 아홉 장으로 구성되어 있다. 가장 먼저 1장에서는 건강한 자기 신뢰를 바탕으로 돈과 자산이라는 주제에 진중하게 접근하는 것을 가로막는 몇 가지 고정관념을 짚어볼 것이다. 2장에서는 당신의 재정 상태를 샅샅이 검토해 볼 것이다. 지금 당신이 서 있는 지점은 어디인지 그리고 어디로 가고 싶은지 살펴본다. 그로써 당신은 명확하고 현실적인 목표를 설정하는 법과 더불어 그 목표를 달성하려면 구체적으로 무엇을 해야 하는지도 배울 것이다. 3장에서는 투자의 세계에 한 발을 내딛는 모험을 시작할 것이며, 적금부터 보험, 주택연금까지 고전적이고 가장 인기 있는 투자 방식에 대해 설명을 더할 것이다. 4장에서는 부동산에 관한 주제를 소유주와 투자자의 시각으로 살펴보며 재정적 관점에서 살펴봐야 할 핵심 사항을 설명한다. 5장에서는 많은 독자에게 어쩌면 새롭고 흥미진진하게 느껴질 주식의 세계를 다룬다.

본격적으로 6장에서는 ETF의 장기 투자를 통해 몇 가지 규칙만 잘 준수한다면 주식이라는 투자 자산 유형이 당신에게 얼마나 수익성 높은 투자처인지 설명할 것이다. 7장에서는 재테크에 생소했던 당신이 투자자가 되어 포트폴리오를 구축하고, 적절한 ETF를 찾을 때 도움이 되는 간단한 4단계 방법을 소개한다. 8장은 여전히 투자에 머뭇거리게 만드는 몇몇 뜨거운 질문에 대해 답한다. 세금, 대폭락(Crash), 올바른 투자 시점, 친환경 투자 등.

마지막 장인 9장에서는 질서정연한 재무 상태와 자산 형성의 시작이 행복, 건강, 자유 등 인생의 다른 부분까지 영향을 미친다는 점을 설명하며, 또 한 번의 동기부여가 될 것임을 밝힌다. 자산 형성에 대한 막막함을 딛고 경제적 독립을 꿈꾸는 당신이 최종 승자가 될 수 있는 방법이 이 책에 담겨 있다.