50부터는 자산을 지키고 재정비해야 할 때!

‘고소득 은퇴자가 수억 원의 퇴직금을 날리는 일이 부지기수’라는 이야기는 놀랄 만한 이야기는 아니다. 수억 원의 퇴직금이 주어졌을 때 무턱대고 가게를 차리거나 공격적인 투자를 하거나 자녀의 창업을 지원한다거나…… 소중한 은퇴 자금을 지키지 못하는 경우를 심심치 않게 들을 수 있다.

은퇴 후에는 수입이 끊기고 평생 모아온 자산으로 죽는 날까지 30년, 어쩌면 그보다 더 긴 시간을 살아가야 한다. 생활비뿐 아니라 예상치 못한 의료비, 세금과 건강보험료, 자녀가 있다면 그 경제적 지원까지 수입은 끊기는데 지출은 끊이지 않는다. 못다 한 여행도 다니며 여유로운 노후를 즐기고 싶어도 자금력이 발목을 잡는다. 실제로 은퇴 후 매달 줄어드는 통장 잔액을 보며 제대로 돈을 쓰지 못하는 이도 적지 않다.

은퇴는 두려운 미래가 아니라 지금부터 하나씩 준비하는 현실적인 과제다. 적어도 은퇴 3년 전에는 준비가 필요하다. 보유한 자산을 목적에 따라 구분하고, 은퇴 후 매달 얼마를 지출할 것인지 미리 계산해 봐야 한다. 노후 생활비로 사용할 돈, 의료비와 비상금, 자녀를 위해 사용할 돈, 여행이나 여가를 위해 사용할 돈까지 가능한 한 구체적으로 나누어 보는 것이 좋다. 바로 자산의 리밸런싱이다. 필요한 돈과 준비해야 할 점을 알면 막연한 불안이 줄어들 것이다. 은퇴를 구체적인 숫자로 그려보는 데 이 책이 도움이 될 것이다. 은퇴를 앞두고, ‘도대체 얼마가 있어야 할까’라는 걱정에 머무르지 않고 ‘내가 가진 돈으로 무엇을 어떻게 준비할까’를 생각해 보는 계기가 되었으면 한다.


추천사

자산이 많다고 노후가 저절로 안정되는 것은 아니다. 중요한 것은 보유한 자산을 삶의 목적에 맞게 배치하고, 필요한 시기에 사용할 수 있는 현금흐름으로 만드는 일이다. 『부의 리밸런싱』은 다양한 은퇴 고민을 통해 자산관리의 본질을 쉽고 현실적으로 보여준다. 인생 후반기의 금융 설계가 필요한 독자에게 든든한 안내서가 되어줄 것이다.
- 강태영 (농협은행 은행장)

세상을 아름답게 장식하는 자연 사계처럼 우리 인생 또한 아름답게 마무리하면 좋겠다. 저자는 실제 사례를 바탕으로 검증된 학문적 색채를 곁들이고 있다. 가을을 준비하고 겨울을 맞이하는 삶에 시사하는 바가 풍부해서 더 좋다. 지혜로운 『부의 리밸런싱』은 때를 가리지 않으며 또한 미리 인지하고 준비하면 더 행복한 시니어 생활이기에.
- 성주호 (경희대학교 경영학과 교수)

‘어떻게 모을지’에 집중해 살아오다가 은퇴 문턱에서는 ‘어떻게 현금화하여 쓸지’ 현실적 문제에 직면한다. 이 책은 막연했던 은퇴 후 돈 관리에 대한 불안을 명쾌하게 해소하고, 즉시 실행할 수 있는 실질적인 해법을 제시하는 지침서이다. 균형 잡힌 노후를 설계하고 경제적 자유를 완성하고 싶은 모든 분에게 일독을 추천한다.
- 최문희 ((사)한국재무설계협회(IFPK) 회장, AFPK.CFP)

『부의 리밸런싱』은 오랜 시간 현장에서 수많은 이의 은퇴 상담을 해온 전문가의 깊은 통찰과 변화하는 시장을 예리하게 짚어내는 기자의 취재력이 밀도 높게 결합된 책이다. 부동산, 연금, 세금과 건보료, 자녀 지원 등 은퇴 전후로 직면하는 현실을 16가지 사례로 살펴본다. 인생 2막을 3~5년 앞둔 모든 이에게 이 책이 가장 든든한 안내서가 되어줄 것이다.
- 강영선 (쿼터백그룹 연금연구소 소장, 경영학 박사(연금금융전공))

자산이 많으면 노후가 안심일까? 그 자산을 어떻게 밸런스 있게 관리하느냐가 더 중요하다. 『부의 리밸런싱』은 그동안 착각했던 자산관리의 방향과 요령을 새롭게 깨우쳐 준다. 뻔한 이론서가 아닌 실질적인 사례를 통하여 은퇴를 앞둔 독자에게 ‘마지막 돈공부’를 도와주리라 확신한다.
- 조관일 ((전)한국강사협회 회장)