연금저축·IRP·ISA, 3종 절세계좌로
마르지 않는 평생 소득 만들기!

책은 총 4장으로 구성되어 있다. 1장 ‘시작하라, 연금 투자’에서는 금융자산으로 노후 설계를 해야 하는 이유와 노후 설계에 필수적인 3종 세트(연금저축·IRP·ISA), 투자의 재료 등을 배운다. 2장 ‘평생 마르지 않는 돈의 흐름 만들기’에서는 목표액이 300만 원인 이유, 월배당을 설계하는 기본적인 구조를 다룬다. 3장 ‘마법의 연금 포트폴리오 ①’에서는 월급 복원 포트폴리오를 소개하고, 시장의 위험신호를 감지하고 대응하는 방법을 이야기한다. 4장 ‘마법의 연금 포트폴리오 ②’에서는 나이 50에 연금을 다 소진한 차부장, ‘하우스 푸어’ 박부장, 퇴직금 없는 자영업자 김사장 등 여러 등장인물이 등장한다. 모두 우리의 일상에서 쉽게 마주칠 수 있는 얼굴들이다. 이들을 통해 노후 대비에 도움이 될 보다 현실적인 조언을 제공한다.

평생 마르지 않는 현금으로 은퇴 이후에도 자식들의 든든한 후원자가 되고 싶고, 후배들에게 만나고 싶은 선배로 남고 싶은가? 아무리 늦어도 은퇴를 5년에서 10년을 앞둔 50세 전후에는 무언가를 해야 한다. 사람은 혼자 살 수 없고, 현재만을 살아갈 수 없다. 과거의 좋은 기억을 같이 곱씹을 동지와 시간이 필요하고, 중요한 것은 스스로 여유가 있어야 당당하게 가슴을 펼 수 있다. 그 전제가 바로 돈이다.
완벽한 계획을 세우느라 시간을 보내기보다 지금 행동하는 것이 훨씬 중요하다. 이 책을 따라 첫걸음을 떼는 순간, 당신의 노후는 달라질 것이다.

책 속에서

금융자산으로 노후를 설계한다고 했을 때, 많은 사람이 곧장 “무엇을 사야 하느냐?”부터 묻는다. S&P500이냐, 배당주냐, 채권이냐, 월지급식이냐 자산의 ‘색깔’에 초점을 맞춘다. 그런데 막상 은퇴자의 삶에서 체감이 큰 것은 다른 쪽이다. 어떤 상품인지가 중요한 것이 아니라, 같은 상품을 사더라도 ‘어느 통장’에서 샀느냐가 중요하다.
_33~34쪽

자산배분이 설계도라면 리밸런싱은 유지·보수다. 설계도를 아무리 멋지게 그려도 시간이 지나면 현실이 틀어진다. 시장은 매일 움직이고, 어떤 자산은 올라 비중이 커지고, 어떤 자산은 내려 비중이 줄어든다.
_79쪽

장기 투자와 배당을 섞는다는 것은 둘 중 하나를 선택하는 문제가 아니다. 은퇴 직후에 배당이 조금 줄어들어도, 자산을 키워서 배당을 받을 ‘원천’ 자체를 늘려놓는 설계가 가능해진다. 그러한 설계의 핵심은 급등주를 쫓아다니는 모험에 있지 않다. 배당 바스켓(HDV·VYM·SPYD 등)을 뼈대로 두고, 섹터(에너지·유틸리티·산업재)를 보조로 붙이고, ETF 상위 보유종목을 공부해 ‘내가 이해하고 함께 늙어갈 기업’을 남기는 데 있다.
_133~134쪽

시장이 폭락했다. 세상이 내일 당장 망할 것처럼 모든 섹터가 줄줄이 하락세다. F과장은 이번 하락을 ‘기회’로 여겼다. 하지만 연금 운용의 특성상 연금 자금을 함부로 건드릴 수는 없다. 그렇다고 가만히 있자니 손이 근질거리고, 기회를 놓치는 것만 같아 초조하다. “필수생활자금을 일부라도 미래생활자금으로 옮겨야 하나?” F과장의 고민이 깊어진다.
_177쪽

자영업자가 사업을 정리하고 목돈을 쥐었을 때 가장 조심해야 할 1순위는 ‘세금’이다. 김사장이 일반 증권 계좌에 3억 5천만 원을 넣고, 앞서 배운 연 10~15%짜리 고배당 커버드콜에 덜컥 투자한다고 가정해보자. 연간 3,500만 원 이상 발생한 배당금에 15.4% 배당소득세가 원천징수되고, 금융소득이 연 2천만 원을 초과할 경우 금융소득종합과세 대상이 되어 건강보험료 부담이 크게 늘어날 수 있다.
_265쪽